Vous avez trouvé le commerce de vos rêves et vous vous projetez déjà dans votre nouvelle vie d’entrepreneur. C’est une étape exaltante ! Mais une question cruciale se pose rapidement : comment financer cette reprise ? Le parcours du financement de reprise d’entreprise peut sembler complexe, mais de nombreuses solutions existent pour vous aider à concrétiser votre projet. Ce guide est là pour éclairer votre chemin et vous présenter les principaux leviers financiers à votre disposition.
Avant même de frapper à la porte des banques, la première pierre de votre projet est votre apport personnel. Il s’agit des fonds propres que vous investissez. En général, les organismes financiers attendent un apport représentant entre 20% et 30% du besoin de financement total. Pourquoi est-ce si important ? Car il démontre votre engagement et votre confiance dans le projet. Il rassure vos partenaires financiers sur votre capacité à vous impliquer personnellement. Cet apport peut provenir de votre épargne, d’une aide familiale (la « love money ») ou de la vente d’un bien.
Le prêt bancaire est souvent la source de financement principale. Pour l’obtenir, un dossier solide est indispensable. Votre meilleur atout est un business plan détaillé et un prévisionnel financier réaliste qui prouvent la viabilité de l’entreprise que vous reprenez et votre capacité à rembourser le prêt. L’avantage d’une reprise, par rapport à une création, est que vous vous basez sur un historique d’activité existant (bilans, clientèle, etc.), ce qui est un élément très rassurant pour les banques.
Le prêt d’honneur est une aide précieuse pour les repreneurs. Il s’agit d’un prêt personnel, accordé à vous, l’entrepreneur, généralement à taux zéro et sans demande de garantie personnelle. Des réseaux comme Initiative France ou Réseau Entreprendre sont les principaux acteurs de ce dispositif. Son double avantage :
Parfois, les banques peuvent hésiter par crainte du risque. C’est là qu’interviennent les organismes de garantie, comme Bpifrance (Banque Publique d’Investissement). En se portant garant d’une partie de votre prêt (souvent jusqu’à 70%), Bpifrance réduit le risque pour la banque. Cela facilite grandement l’obtention de votre prêt professionnel et vous évite souvent de devoir fournir des cautions personnelles importantes.
Ne vous limitez pas aux options les plus connues. D’autres solutions peuvent compléter votre plan de financement :
En conclusion, financer la reprise d’un commerce est rarement l’affaire d’une seule source de financement. Il s’agit plutôt de construire un plan de financement solide, combinant intelligemment votre apport, un prêt bancaire et des aides complémentaires. La clé de la réussite réside dans une préparation minutieuse de votre dossier. Soyez accompagné, explorez toutes les pistes et souvenez-vous que chaque étape vous rapproche de votre objectif : devenir le nouveau capitaine du navire que vous avez choisi.